| CIRCULAR 33/2008 relativa a las
modificaciones a las disposiciones de carácter general para la transferencia
del salario y otras prestaciones de carácter laboral, de conformidad con lo
previsto en el artículo 18 de
la
Ley
para
la
Transparencia
y Ordenamiento de los Servicios Financieros. |
| Jueves 31 de julio de 2008 |
Al margen un logotipo, que dice: Banco de México.
CIRCULAR 33/2008
A LAS INSTITUCIONES DE CREDITO:
ASUNTO: MODIFICACIONES A LAS DISPOSICIONES DE CARACTER GENERAL
PARA LA
TRANSFERENCIA DEL SALARIO Y OTRAS PRESTACIONES DE CARACTER
LABORAL, DE CONFORMIDAD CON LO PREVISTO EN EL ARTICULO 18 DE LA LEY PARA LA TRANSPARENCIA Y
ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
El Banco de México con fundamento en los
artículos 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos
Mexicanos párrafos sexto y séptimo; 24 y 26 de la Ley del Banco de México; 18 y
22 de la Ley para
la Transparencia
y Ordenamiento de los Servicios Financieros; 8o. tercer y sexto párrafos, 10,
así como, en los artículos 17 fracción I, 20 fracción IV y 25 fracción II, que
prevén la atribución del Banco de México, a través de la Dirección de
Disposiciones de Banca Central, la Dirección de Sistemas Operativos y de Pagos y la Dirección de
Análisis del Sistema Financiero, de participar en la expedición de
disposiciones, respectivamente, todos del Reglamento Interior del Banco de
México, así como en el artículo Unico del Acuerdo de
Adscripción de las Unidades Administrativas del Banco de México, fracciones I,
III y IV; con el objeto de propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de
pagos y de proteger los intereses del público, y considerando la solicitud que
realizaran las instituciones de crédito a través de la Asociación de
Bancos de México, A.C., a fin de prorrogar la entrada
en vigor y realizar algunas modificaciones a las “Disposiciones de carácter
general para la transferencia del salario y otras prestaciones de carácter
laboral, de conformidad con lo previsto en el artículo 18 de la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros”, publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 11
de junio de 2008, en virtud de la problemática operativa que enfrentan para
adecuar sus sistemas para cumplir con lo señalado en tales Disposiciones, ha
resuelto modificar los numerales 1, definición de Servicio de Nómina; 2.1; 2.2,
primer párrafo, inciso iv) y segundo párrafo; 2.4;
2.5, primer párrafo; 3, primer párrafo, y la Disposición Unica Transitoria; así como, adicionar en
los numerales 1., la definición de Patrón, 2.2, un tercer párrafo; 2.5, los
párrafos segundo y tercero; el numeral 3., segundo párrafo, pasando el actual a
ser tercer párrafo, y el numeral 4, todos de las mencionadas Disposiciones,
para quedar como sigue:
“1. DEFINICIONES
Para fines de brevedad se entenderá,
en singular o plural, por:
.
. .
Patrón: a
la persona que contrata el Servicio de Nómina con una Institución de Crédito
Ordenante y envía las instrucciones de pago de salarios y otras prestaciones de
carácter laboral a Cuentas Ordenantes o Cuentas Receptoras.
Servicio de Nómina: el que proporcionan
las instituciones de crédito a los Patrones a través del cual se depositan
recursos relativos a salarios y otras prestaciones de carácter laboral de sus empleados mediante dispersión
electrónica de fondos.”
2. DISPOSICIONES
GENERALES
“2.1 Los Clientes podrán instruir
a la Institución
de Crédito Ordenante para que cada vez que reciban su salario y otras
prestaciones de carácter laboral en la Cuenta Ordenante,
tales recursos sean transferidos a la Cuenta Receptora.
Cuando
los recursos señalados en el párrafo anterior, hayan estado disponibles en la Cuenta Ordenante
a más tardar a las 15:00:00 horas, la
transferencia a la
Cuenta Receptora
deberá realizarse el mismo Día hábil, a fin de que sean acreditados en
esa fecha.
En el evento de que los recursos
estén disponibles en la
Cuenta Ordenante después de la hora mencionada, la transferencia a la Cuenta Receptora deberá realizarse con la anticipación
necesaria para que dichos recursos sean acreditados a más tardar a la
apertura del Día hábil siguiente.
Lo anterior, es sin perjuicio de
que, previo a la transferencia, las Instituciones de Crédito Ordenantes puedan
efectuar cargos en las Cuentas Ordenantes: i) cuando así lo hayan pactado con
los Clientes para realizar el pago de créditos que les hayan otorgado, o ii) en los casos en que los Clientes lo hayan autorizado
mediante el servicio de domiciliación, para el pago recurrente de bienes y
servicios.”
“2.2 La instrucción a que se refiere el numeral
anterior deberá contener al menos los requisitos siguientes:
. . .
iv) CLABE de la Cuenta Receptora
o, a falta de ésta, el Número de Tarjeta de Débito.
Al efecto, la Institución de
Crédito Ordenante deberá proporcionar a los Clientes que lo soliciten, un
formato que contenga el texto siguiente:
“ Con
fundamento en el artículo 18 de la
Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, en
este acto instruyo a esa institución para que los recursos que se depositen a
mi favor en la cuenta número ____________ (Cuenta Ordenante), se transfieran
sin costo a mi cargo a la
Cuenta Receptora con el número CLABE ________________
(dieciocho dígitos) o, a falta
de éste, al Número de Tarjeta de Débito
___________________ (dieciséis dígitos), que me lleva _______________________
(Nombre de la institución de crédito), los días ______ (días fijos en los que
se recibe periódicamente depósitos por concepto de salario u otras prestaciones
de carácter laboral) o el Día hábil en el que se depositen los recursos
respectivos en la
Cuenta Ordenante, en caso de que alguna de esas fechas no sea
Día hábil.
Lo anterior, en el entendido de que tales
recursos deberán estar a mi disposición en la referida Cuenta Receptora, en la
misma fecha en que hayan estado disponibles en
la Cuenta Ordenante,
siempre que ello haya sucedido antes de las 15:00:00 horas, o bien, a más
tardar a la apertura del Día
hábil siguiente cuando hayan estado
disponibles después de dicha hora.
Esta instrucción surtirá efectos a más tardar
el décimo Día hábil siguiente a la fecha de esta comunicación y estará vigente
hasta la fecha en la que se ordene su cancelación.”
Para cumplir con las instrucciones
respectivas, las Instituciones de Crédito Ordenantes deberán verificar la
identidad de los Clientes, así como que la Cuenta Receptora
se encuentre activa. Ello en el entendido de que no podrán requerir mayor
documentación que la necesaria para llevar a cabo tal verificación.”
“2.4 Las
instrucciones y órdenes de cancelación a que se refieren estas Disposiciones,
podrán entregarse por escrito en cualquier sucursal de la Institución de
Crédito Ordenante, durante el horario de atención al público. Las Instituciones
de Crédito Ordenantes deberán conservar registros que acrediten la recepción y
contenido de las instrucciones y órdenes de cancelación recibidas, y deberán
entregar al Cliente copia de la solicitud con el sello de la sucursal, la firma
del ejecutivo y la fecha de recepción.”
“2.5 Las instituciones de crédito que lleven
Cuentas Ordenantes deberán
divulgar a través de su página electrónica en la red mundial (Internet) y a
través de carteles fácilmente visibles colocados en todas sus sucursales, en los
meses de enero y julio de cada año, la leyenda siguiente:
“Usted
tiene el derecho a que sin costo se transfieran a otro banco los recursos que
se le depositen en esta institución por concepto de salario y otras
prestaciones de carácter laboral.
Para ello, sólo requiere instruirnos por
escrito en cualquiera de nuestras sucursales mediante el formato que tenemos a
su disposición.
Lo anterior, de conformidad con lo dispuesto
en el artículo 18 de la Ley
para la Transparencia
y Ordenamiento de los Servicios Financieros y de las demás disposiciones
aplicables.”
Asimismo,
el primer Día hábil de cada semana de los meses señalados, las Instituciones de
Crédito Ordenantes deberán publicar, en lo individual o de manera conjunta, en
al menos dos periódicos de amplia circulación nacional la leyenda siguiente:
“En caso de que el banco en el que reciba su
salario y prestaciones de carácter laboral no sea el de su preferencia, usted
tiene derecho a instruirlo por escrito para que, sin costo, transfiera
periódicamente los recursos respectivos a cualquier cuenta que tenga en el
banco de su elección. Para su facilidad, en todas las sucursales de su banco se
le proporcionará el formato que podrá utilizar para tal efecto.
Lo anterior, de conformidad con lo dispuesto
en el artículo 18 de la Ley
para la Transparencia
y Ordenamiento de los Servicios Financieros y de las demás disposiciones
aplicables.”
Durante cada mes de los señalados, no deberá realizarse más
de una publicación en un mismo periódico.”
“3. ENVIO
DE LOS RECURSOS
A fin de poder identificar fácilmente
el origen de cada transferencia de fondos, la Institución de
Crédito Ordenante deberá enviar a la Institución de Crédito Receptora, una breve
anotación que permita a éstas identificar que la transferencia se realiza de
conformidad con lo previsto en el artículo 18 de la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros, así como los datos o información que
el Patrón haya asignado para realizar el depósito de los recursos
correspondientes en la
Cuenta Ordenante.
Las Instituciones de Crédito
Ordenantes no estarán obligadas a intentar el envío de los recursos respectivos
más de una ocasión en cada una de las fechas del mes de que se trate señaladas
en las instrucciones a que se refiere el numeral 2.2, cuando la Institución de
Crédito Receptora haya devuelto la instrucción de pago respectiva por cualquier
circunstancia que no les sea imputable y, en consecuencia, tales recursos no
puedan ser acreditados en la Cuenta Receptora.
Las instituciones de crédito no podrán
cobrar a los Clientes cantidad alguna por el envío y recepción de la
transferencia de los recursos a que se refieren estas Disposiciones.”
“4. OTRAS
DISPOSICIONES
Cuando
con base en los términos y condiciones que la Institución de
Crédito Ordenante convenga con el Patrón, se deposite a favor del Cliente
directamente el salario y otras prestaciones de carácter laboral en la cuenta
que éste haya designado para tal efecto en la institución de su elección, no se
aplicará el procedimiento previsto en las presentes Disposiciones.”
“TRANSITORIA
UNICA. Las presentes Disposiciones entrarán en vigor
el 31 de octubre del 2008.
Lo anterior, sin perjuicio de
que las instituciones de crédito podrán ofrecer el servicio de transferencia de
fondos a que se refieren estas Disposiciones, antes de su entrada
en vigor.”
TRANSITORIA
UNICA.
La presente Circular entrará
en vigor el 1 de agosto del 2008.
México,
D.F., a 29 de julio de 2008.- BANCO DE MEXICO: El Director de Análisis del Sistema
Financiero, Pascual Ramón Odogherty Madrazo.- Rúbrica.-
El Director de Sistemas Operativos y de Pagos, Ricardo Medina Alvarez.- Rúbrica.- El Director
de Disposiciones de Banca Central, Fernando
Luis Corvera Caraza.- Rúbrica.
